Die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens kann durchaus ins Wanken geraten. Dann wird kurzfristig Liquidität gebraucht. Doch ein Kredit für Unternehmen in Schwierigkeiten liegt oftmals außer Reichweite. Das muss jedoch nicht zwangsläufig das Ende des Unternehmens bedeuten. Eine vielversprechende Alternative zur herkömmlichen Kreditaufnahme ist das Factoring – eine bewährte Methode, um dringend benötigte Liquidität kurzfristig zu sichern.
Die problematische Zahlungsmoral in Europa und insbesondere in Deutschland ist nach wie vor ein akutes Problem, das schwerwiegende Auswirkungen hat. Aktuelle Erkenntnisse aus dem „Zahlungsindikator Deutschland“ der Creditreform, einem renommierten Inkassodienstleister und einer Wirtschaftsauskunftei, verdeutlichen, dass sich die Situation in der ersten Jahreshälfte 2023 sogar noch verschlimmert hat.
Demnach verzeichneten Lieferanten und Kreditgeber im Durchschnitt einen Anstieg des Zahlungsverzugs ihrer Kunden auf etwa 10,77 Tage, verglichen mit 10,51 Tagen im ersten Halbjahr des Vorjahres. Patrik-Ludwig Hantzsch, Leiter der Creditreform Wirtschaftsforschung, bringt die besorgniserregende Entwicklung auf den Punkt: „Die vergangenen Monate waren für viele Unternehmen eine Belastungsprobe. Das spüren auch Kreditgeber, Kunden und Geschäftspartner durch vermehrte Forderungsausfälle.“
In Deutschland wird etwa jede siebte Rechnung verspätet oder überhaupt nicht bezahlt.
Tatsächlich fehlen so den Rechnungsstellern Jahr für Jahr hohe Milliardenbeträge. Und das gefährdet Existenzen. Vor allem Start-ups und Kleinbetriebe geraten in große Schwierigkeiten, wenn ihre Leistungen zu spät oder gar nicht bezahlt werden.
In vielen Unternehmen ist die Aufnahme eines herkömmlichen Kredits die erste Reaktion auf finanzielle Engpässe. Allerdings gehen solche Kredite oft mit langen Laufzeiten und hohen Zinsen einher. Hier kommt Factoring ins Spiel – eine clevere Möglichkeit, kurzfristige Forderungen an spezialisierte Unternehmen zu übertragen. Im Rahmen eines Vertrags verkaufen Unternehmen also ihre ausstehenden Rechnungen an einen Factoring-Anbieter.
Dieser Schritt eröffnet insbesondere Start-ups und Unternehmen mit begrenztem Eigenkapital neue Perspektiven, da sie dringend benötigte Liquidität erhalten, ohne auf teure Kredite, die sie eventuell auch gar nicht genehmigt bekommen, zurückgreifen zu müssen. Denn die Vergaberichtlinien für neue Unternehmenskredite wurden über alle wichtigen Wirtschaftssektoren hinweg in der ersten Jahreshälfte2023 abermals gestrafft, wie die Bundesbank im Juli 2023 mitteilt.
„Durch die sich verschlechternde Zahlungsmoral und die restriktivere Kreditvergabe der Banken fehlen KMU wichtige Mittel, um in Wachstum und Innovation zu investieren, “ stellt Thorsten Klindworth, CEO der A.B.S. Global Factoring AG und Mitglied des Präsidiums des BGA fest. „Umso wichtiger ist es, dass KMU ihre Finanzierung nicht auf einen Pfeiler alleine stützen.“
Factoring bietet aber nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern kann auch dazu beitragen, wertvolle Ressourcen und Zeit zu sparen. „Bei der Full-Service-Variante des Factoring profitieren Unternehmen von einem umfassenden Schutz vor Forderungsausfällen und einer Entlastung in der eigenen Buchhaltung, denn sowohl das Forderungs- als auch das Debitorenmanagement werden von uns übernommen,“ ergänzt Klindworth. „Das ermöglicht kleinen und mittelständischen Unternehmen, sich auf ihre Kernkompetenzen zu konzentrieren.“
In einer Zeit, in der finanzielle Herausforderungen allgegenwärtig sind, kann Factoring anstelle eines Kredits für Unternehmen in Schwierigkeiten ein wertvoller Rettungsanker sein. Gleich ob als Ergänzung zum Bankkredit oder alleiniges Finanzierungsinstrument: Factoring sichert sowohl kleinen Unternehmen als auch dem Mittelstand ausreichend Liquidität, um in neue Wachstumsprojekte oder das Jahresendgeschäft zu investieren oder aber ihren Geschäftsbetrieb stabil aufrecht zu erhalten. Anstatt sich in die Schuldenfalle zu begeben, sollten Unternehmen diese effektive Alternative in Betracht ziehen, um ihre Liquidität zu sichern und ihre Existenz zu schützen. Factoring könnte genau die Lösung sein, nach der Sie suchen, um Ihre finanziellen Engpässe zu bewältigen und Ihrem Unternehmen neuen Auftrieb zu verleihen.
Als Fazit lässt sich sagen: Mit Factoring sind Unternehmen vielseitig aufgestellt und, was die Finanzierung angeht, nicht mehr alleine von ihrem Bankhaus abhängig. Hinzu kommt, dass sich die Eigenkapitalquote der Unternehmen erhöht, was wiederum die Chancen auf einen Bankkredit verbessert. Die Entlastung im Forderungsmanagement und die Versicherung gegen Forderungsausfall nehmen zwei weitere große Sorgen weg. Alles in allem ein doppelter Boden, der er den Unternehmen ermöglicht, den Fokus auf den Ausbau und die Qualität des Kerngeschäfts zu legen.
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