Dr. Daniel Bartsch, Geschäftsführer von creditshelf, erklärt im Interview die Vorteile von innovativen Fintechs für Mittelständler und wie die Digitalisierung die Bankgeschäfte verändert.
Fintechs arbeiten schneller und unkomplizierter. Dabei bieten sie Dienstleistungen in unterschiedlicher Form an – von der Beraterplattform bis hin zur direkten Finanzierung. Unternehmen können so ihre Finanzierung unabhängiger von der Hausbank gestalten. Kredite werden für die Mittelständler zudem deutlich günstiger, da die teuren Kostenstrukturen der Bank wegfallen. Die vom digitalen Kreditmarktplatz creditshelf arrangierten Kredite sind darüber hinaus in der Regel dinglich unbesichert – anders als bei der Hausbank. Auf diese Weise erhöhen die Unternehmen ihren finanziellen Spielraum zusätzlich.
Das spricht sich herum: 64 Prozent der kleinen und mittleren Firmen in Deutschland wissen, dass sie ihr laufendes Geschäft auch über eine Internet-Plattform finanzieren können. 49 Prozent der darüber informierten Unternehmen haben das Thema Online-Betriebsmittelkredite schon von sich aus bei ihrer Bank oder einem anderen Institut angesprochen. Das ergab der bereits zum zweiten Mal von creditshelf erhobene „Finanzierungsmonitor“, für den mit der TU Darmstadt mehr als 100 mittelständische Finanzentscheider befragt wurden.
Auf Seiten der Mittelständler haben sich die Prioritäten verschoben. Selbst für kleine und mittlere Firmen hat die Finanzierung von Digitalisierungsprojekten den zweithöchsten Stellenwert nach den Betriebsmittelkrediten, wie unser „Finanzierungsmonitor“ zeigt. Aber gerade die Bewertung dieser Projekte verlangt eine Affinität zu Themen wie Industrie 4.0, die viele Gesellschaften ihren Hausbanken nicht uneingeschränkt zutrauen. Bei den Fintechs als Internet-Akteuren vermuten sie offenbar eine höhere Bewertungskompetenz in diesem Bereich.
Die Banken sehen die Digitalisierung als Chance und die Fintechs auch als Partner: So nehmen sie die Online-Betriebsmittelkredite zunehmend als selbstverständlichen Teil des Finanzierungsmix wahr. Unserer Studie zufolge hat etwa jeder vierte Mittelständler den Hinweis darauf von seiner Hausbank erhalten. Auch Finanzierungsbausteine wie Factoring und Leasing nehmen an Attraktivität zu und schaffen für die Unternehmen weitere Freiräume. Schließlich sind die – oft jährlich in Anspruch genommenen – Betriebsmittelkredite aus Bankensicht teure Produkte, da sie diese mit Eigenkapital unterlegen müssen.
creditshelf ist der einzige digitale Kreditmarktplatz nur für Profis – sowohl auf der Kreditnehmer- als auch auf der Investorenseite. Wir arrangieren kurz- und mittelfristige Kredite für mittelständische Unternehmen – ein Bereich also, aus dem sich klassische Banken in Zeiten verschärfter Regulierung zunehmend zurückziehen. Die zwei wichtigsten Kriterien für einen Mittelständler bei der Kreditaufnahme sind Flexibilität und der Faktor Zeit.
Zum Thema Flexibilität: Bei unserer neuen Kreditvariante mit bis zu dreijähriger Laufzeit leisten die Betriebe eine monatliche Tilgung. Damit die Liquidität dem Unternehmen nicht entzogen wird, sind flexible Aufstockungen während der Laufzeit selbstverständlich möglich.
Zum Faktor Zeit: Für 52 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen in Deutschland hat sich in den vergangenen zwölf Monaten der Zugang zu klassischen Bankkrediten verschlechtert. Wir haben daher eine aktuelle Kreditinitiative gestartet, für die kurzfristig über 100 Millionen Euro zur Finanzierung von Mittelständlern bereit stehen. Dauer der Kreditentscheidung: 48 Stunden!
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